Por qué es más fácil con la casa como garantía
Un crédito de consumo para un independiente depende casi todo de demostrar ingresos fijos, y eso es justo lo difícil cuando facturas por proyectos o tienes un negocio. En un préstamo sobre hipoteca la vivienda respalda la deuda, así que el monto puede ser mayor y el plazo más largo. Igual hay que demostrar que puedes pagar la cuota.
Si tu objetivo no es sacar dinero de una vivienda que ya tienes sino comprar una vivienda, consulta la guía de crédito hipotecario para independientes. Es un producto y un proceso distintos.
Formal o informal: qué documentos piden
Independiente formal
- Documento de identidad.
- Cámara de comercio de la empresa de menos de 60 días y registro mercantil.
- Declaración de renta del último año.
- Extractos bancarios de los últimos 3 meses.
- Visita especializada.
- Opcional: estados financieros de la empresa.
Independiente informal
- Documento de identidad.
- Certificación de la actividad económica.
- Declaración de renta del último año, si aplica.
- Extractos bancarios de los últimos 3 meses.
- Contratos vigentes o facturación recurrente que respalde la actividad.
- Visita especializada.
Del inmueble, en los dos casos: certificado de tradición y libertad de menos de 30 días y copia de la escritura con áreas y linderos.
Cómo demostrar tus ingresos sin enredos
- Usa una sola cuenta para recibir los pagos de tu actividad: los extractos de 3 meses son tu mejor soporte.
- Ten a la mano los contratos vigentes o las facturas recurrentes de tus clientes.
- Si declaras renta, que cuadre con lo que muestran tus extractos.
- Separa gastos personales y del negocio: hace más claro cuánto ganas de verdad.
Un ejemplo con números
Carolina es diseñadora independiente: factura en promedio $7 millones al mes, paga $600.000 de una tarjeta y tiene un apartamento de $400 millones. Le podríamos prestar hasta $118.700.000, con una cuota estimada de $2.897.778 a 84 meses (seguros incluidos). Haz tu propia cuenta en la calculadora de cuánto me prestan por mi casa.
Cifras orientativas, no son una oferta. La aprobación depende del estudio de crédito, del avalúo y del estudio de títulos.