Qué es un préstamo sobre hipoteca
Es un crédito de libre inversión en el que tu vivienda queda como respaldo. También se le dice crédito sobre hipoteca, préstamo hipotecario o crédito con garantía hipotecaria: son nombres distintos para lo mismo.
La hipoteca se firma por escritura pública en una notaría y se inscribe en la Oficina de Registro de Instrumentos Públicos. Desde ese momento aparece en el certificado de tradición y libertad de tu casa. Tú sigues siendo el dueño y la sigues usando o arrendando. Cuando terminas de pagar, la hipoteca se cancela con otra escritura.
La plata la usas en lo que necesites: consolidar deudas, invertir en tu negocio, remodelar, estudios o salud.
Cuánto prestan por tu casa
Cada entidad pone su tope como un porcentaje del valor del inmueble. En el mercado se ven topes de entre el 30% y el 60%, según quién preste y si toma el valor comercial o el catastral. Con HipoCash el tope es el 40% del valor comercial que define el avalúo, entre $10 y $300 millones.
El segundo límite son tus ingresos: tus cuotas actuales no pueden pasar del 30% de lo que ganas y, sumando la nueva, del 50%. Te prestamos el menor de los dos montos. Haz la cuenta con tus datos en la calculadora de cuánto me prestan por mi casa.
Tasas: cómo comparar una tasa mensual con una efectiva anual
Los bancos publican tasas efectivas anuales (E.A.). Muchos prestamistas particulares anuncian tasas mensuales, que se ven más bajas. Para comparar, pásalas todas a E.A. con el verificador de arriba o con esta tabla:
| Tasa anunciada | Equivale a (E.A.) | ¿Legal del 1 al 31 de octubre de 2026? |
|---|---|---|
| 1,5% mensual | 19,56% | Sí, por debajo de la usura |
| 1,8% mensual | 23,87% | Sí, por debajo de la usura |
| 2% mensual | 26,82% | Sí, por debajo de la usura |
| 2% mensual anticipado | 27,43% | Sí, por debajo de la usura |
| 2,2% mensual | 29,84% | No: supera la usura |
| 2,5% mensual | 34,49% | No: supera la usura |
La tasa de usura es el máximo legal. Para el crédito de consumo y ordinario, del 1 al 31 de octubre de 2026, es 28,59% E.A., según la Resolución 1472 de 2026 de la Superintendencia Financiera (comunicado del 30 de septiembre de 2026). Cambia cada mes, y cobrar por encima de ella es ilegal.
Como referencia, AV Villas publicó en marzo de 2026 tasas de entre 14,30% y 16,50% E.A. para su crédito hipotecario de libre inversión (tabla de tasas activas). Si un banco te aprueba, suele ser la opción más barata. HipoCredit sirve cuando el banco no te aprueba, se demora más de lo que puedes esperar o no reconoce bien tus ingresos. Si quieres intentar primero con bancos, el equipo de LQN Hipotecas presenta tu caso en varios bancos aliados con una sola solicitud.
Prestamista particular o entidad: qué cambia
| Entidad (como HipoCredit) | Prestamista particular | |
|---|---|---|
| Cómo te dicen la tasa | Tasa fija en E.A., en el contrato | A menudo mensual, a veces anticipada |
| Documento que firmas | Hipoteca por escritura pública + pagaré | Varía: hipoteca, letras o, en el peor caso, retroventa |
| Plan de pagos | Cuota fija conocida antes de firmar | Muchas veces solo intereses y el capital al final |
| Estudio de crédito | Revisa ingresos, historial y el inmueble | A veces solo mira la casa |
Prestar solo mirando la casa parece una ventaja, pero quiere decir que al prestamista le importa poco si puedes pagar: su garantía es quedarse con el inmueble. Una entidad que estudia tus ingresos está protegiendo que la cuota te quepa.
Requisitos para un préstamo sobre hipoteca
- Vivienda urbana a tu nombre, libre de hipoteca y de embargos.
- Certificado de tradición y libertad de menos de 30 días y copia de la escritura.
- Soportes de ingresos según tu actividad: empleado, independiente formal o informal, o pensionado.
- Capacidad de pago: cuotas actuales de hasta el 30% de tus ingresos y hasta el 50% con la nueva.
La lista completa, con los documentos de cada actividad, está en requisitos para hipotecar una casa. Si eres independiente, mira el préstamo sobre hipoteca para independientes.
¿Préstamos sobre hipoteca para reportados?
Es una de las preguntas más comunes, y la respuesta honesta tiene dos partes:
- Si tienes una mora vigente (una deuda vencida que no has pagado), es muy difícil que una entidad formal te preste, aunque ofrezcas la casa. Lo primero es ponerte al día o negociar esa deuda.
- Si ya pagaste y estás al día, el reporte histórico pesa, pero no cierra la puerta: tu caso se puede estudiar mirando tus ingresos actuales y el valor de la vivienda.
Desconfía de los avisos de «préstamos a reportados sin estudio». Quien presta sin mirar si puedes pagar suele compensarlo con tasas por encima de la usura o con contratos que ponen en riesgo tu casa.
Cómo evitar estafas al hipotecar tu casa
- Nunca pagues por adelantado para que te «aprueben» o te «liberen» el crédito. Los gastos legítimos (avalúo, notaría, registro) tienen soporte y factura.
- Exige la tasa en E.A. y compárala con la usura del mes. Si solo te dan una tasa mensual, pásala a E.A. con el verificador.
- Firma una hipoteca, no una venta. Una «compraventa con pacto de retroventa» le pasa la propiedad de tu casa al prestamista.
- No firmes letras ni pagarés en blanco. Pide copia de todo lo que firmes.
- Verifica quién te presta: que sea una empresa con registro en cámara de comercio, dirección y canales oficiales.
- Revisa el certificado de tradición después del registro: debe aparecer la hipoteca a favor de quien te prestó, por el monto pactado.
Cómo pedir un préstamo sobre hipoteca con HipoCredit
- Simulas. En un minuto sabes cuánto te prestamos y cuál sería tu cuota aproximada.
- Aplicas en línea. Envías los documentos desde el celular. Un asesor revisa contigo que todo esté completo.
- Estudiamos tu caso. Analizamos tu perfil, hacemos el avalúo y el estudio de títulos del inmueble.
- Firmas. Firmas la escritura de la hipoteca en notaría, acompañado por nuestro equipo.
- Recibes el desembolso. La plata llega a tu cuenta y empiezas a pagar con cuota fija.
HipoCredit es el crédito propio de LQN Hipotecas, con oficinas en Bogotá, Medellín, Barranquilla y Bucaramanga. La tasa es fija, en E.A., y la conoces junto con la cuota antes de firmar. La aprobación depende del estudio de crédito, del avalúo y del estudio de títulos.